大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于理财保险两大类型包括哪些的问题，于是小编就整理了2个相关介绍理财保险两大类型包括哪些的解答，让我们一起看看吧。
保障类的保险和理财类的保险有什么区别？
一、产品类别不同
保障类的保险产品说简单些，就是保障人身的人身保险产品，比如说意外险、重疾险、医疗险、寿险还有防癌医疗险或防癌险等；
理财类的保险是兼具保险和投资理财双重功能的险种。理财型保险分为四类：年金险、分红险、万能险、投连险。其中，年金险、分红险和万能险属于理财类产品，而投连险则是属于投资类产品。
理财类的保险具有安全性、长期性、确定性、强制性、融资性等特点。
二、作用不同
保障类的肯定侧重的是保障，更能体现保险姓“保”，说的直白一点就是，万一发生风险（身故、大病、意外），你能得到什么样的保障，可以按照合同约定（报销或者给付保险金）得到相应的赔偿金。
理财类的保险注重的是收益，是钱生钱的保险，也可以比喻是“鸡生蛋”。
三、适宜人群不同
保障类的保险适合所有人购买，因为保障类的保险是商业保险中最基础的保障，是最先要买的保险。
普通家庭也是需要先买保障类的保险，全家配置好后，还有预算可以再考虑理财类的保险。
理财型保险，应更多的将其视为理财产品而非保险，如果需要的是风险保障，那么还是购买传统保障型产品更合适。
对于投资经验丰富的消费者，可选择购买高风险、高收益的投连险产品，并根据自己的判断选择购买时机、额度和缴费方法。如股票处于低位，将有较大概率拉升，可择时购入股票型产品。
对于投资能力有限，风险承受能力有限，对保本有刚需又有强烈愿望将较大储蓄资金用于投资的消费者，可选择购买年金保险和分红型保险。
而更注重保障功能的投保人可选择分红型或杠杆更高更直接的消费型传统保险。
以上希望对题主有所帮助，如有其他疑问，可在评论区留言或私信！
保险这种金融产品整体上来讲比较贵重，选购原则是不需要的尽量不买，如果买的话就尽量使保额贴近自身实际需要，以免支付不必要的保费，加重个人财务负担。省下来的钱可以用于投资，获取更高的收益。
从这个意义上讲，对于大多数人，特别是工薪阶层，如果单纯出自风险防范的目的，考虑购买保障型保险就足够了，毕竟保险的作用在于风险转移，对投保人在遭遇疾病或意外的时期提供财务补充。保障型保险中主要提供四大类险种，包括：身故险、重疾险、伤残险、收入保障险，通过合理规划可以很大程度上提供财务保障。
相较之下，理财型保险显得比较鸡肋，其保障功能不及单纯的保障型保险，而其提供的收益又无法与单纯的理财产品媲美，且保费较贵，所以与其购买理财型保险，不如分别购买保障型保险和理财产品。
如果非要找出理财型保险有什么可取之处的话，个人感觉对于少部分高净值客户而言，在一定程度上这种保险具有避税的功能，结合家庭信托使用会有较好的效果。
两种保险最明显的就是目的不同。顾名思义，前者的目的主要是为了保障，后者的目的是主要为了理财。
其实，举一个很简单的例子来说，保障类的保险就像重疾险、意外事故险等险种，而理财类的保险就像养老保险一样，现在存进去，60岁以后慢慢取出。
说到底还是看你担心什么，需要什么。
1、保险的最大功能是保障。保险可以对风险进行规避和转嫁，它对人的疾病、意外、死亡等方面的保障，是任何理财产品中没有的功能。而理财最关心的收益率如何，一般保险产品是采用复利计算，理财产品则是采用单利进行计算的。
2、保险还具有养老功能。在无形中让投保人储蓄了大量的养老基金，等到保单约定的时间就可以领取养老金，为今后的老年生活更加舒适。而理财产品通常偏向于中短期，保险产品一般都是几年甚至几十年的投资期限。
3、保险除了保障和养老的功能之外，还具备了责任的表达和爱的传承。一份保单不仅仅一个人受益，有可能是让整个家人受益，甚至几代人受益。保险的投资门槛会比较低，只需几千元就可以购买。但理财产品的最低投资门槛要比较高，最低为5万元。
4、除了上述功能之外，保险还兼具了投资理财功能。并且有些人购买保险产品时，需要签上投保人姓名和被保险人姓名，而理财产品则只需要签上投资者姓名即可。
5、购买理财产品会有产品说明书，一般只会有产品托管人，并且只能是本银行。而购买保险产品不但包含了产品托管人，还需要产品管理人。一般情况下，这个管理人就是人们所熟知的保险公司了。
理财型保险产品主要投资哪些市场？它的风险高吗？
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要想了解理财型保险产品主要投资哪些市场？有哪些风险？首要要知道什么是理财型保险，都有哪些理财保险产品？
理财型保险产品
对于具有理财收益的保险，我们通常称其为理财型保险。但请注意:理财保险叫法本身就是不严谨的，仅仅是普通投资者的口头俗称罢了。
理财保险产品，也被称为投资型保险，不仅具有保险的功能，同时也有理财的效果。近年来随着保险理财产品的不断推出，迅速地吸引了投资者的目光。
理财保险有哪些产品
1、分红保险。分红险是保险理财产品的一种，类似于股票分红。在分红险运营的过程中，项目经理会在每年的年终、将保险的盈余部分按照一定的比例向投保人进行分配的人寿保险新产品。
2、投连险。投连险也就是投资连结险，它的保险内容至少要包括一项以上保险责任。
3、万能险。万能险与投连险比较接近，但它有最低保底收益，具有弹性高、成本透明、可投资的特征，保险合同成立期间，保费可随着保单持有人的需求和经济状况变化，投资者甚至可以暂时缓交、停交保险费，从而改变保险金额，万能险一般适合收入稳定，有一定经济基础的人群投资。
保险理财产品有什么风险
一般来说，理财产品中收益越高风险越大，比如说P2P产品的年化收益大多数在8%以上，属于很明显的高收益高风险理财方式，因此频频发生跑路、爆雷现象。
而对于保险理财产品来说，至今为止尚未听说过有保险公司跑路，因此，保险理财具有天然的安全性。
就算是保险公司破产或者倒闭了，保险合同也是有效的，根据监管层要求会转移至其他保险公司继续履行，同时也会采取多项措施保证保险产品的安全性。
话说回来，保险理财产品的收益率基本都是在2%-4%，属于典型的低收益低风险，甚至无法跑赢通货膨胀。所以说，像这样的理财产品能有多大的风险呢？
不过，由于银保监会规定，保险应回归保障本源，保险理财产品的名称应当清晰明了，突出保险产品责任特点。保险产品命名、产品说明书以及相关产品宣传材料中不得包含“理财”等表述。
总之，理财保险产品的低收益也就决定了其低风险。我觉得要说理财保险风险，主要还是在买入此类产品时，买到“假理财”，因为这类型的主要以保障性质为主，而几乎没有理财收益。就像现如今很多人买的结构性存款，但根本没有挂钩衍生品的标的物，说白了还是存款。
理财型保险一般都是多年以后才可以取得出，不像在银行存定期随时可以取出，而且理财型保险如果没到期退保的话，保费会损失惨重。一般来说买保险都是买医疗保险或者养老保险，大病险，市场上的理财型保险到最后的理财红利往往跑不赢银行利息，更不用说跑的赢通货膨胀了。很多人买理财型保险最后都后悔，所以说理财型保险风险好高，比不上银行定期甚至活期的利息都比不上。
谢邀，首先表明身份，我是在香港某保险公司做了两年，了解一些国际保险公司的投资渠道和投资风险。香港的保险公司的投资渠道和内地不同，香港保险是环球投资，大陆保险基本上只能投资内地。
本答案仅以香港保险为回答标准。
理财型保险是什么？
理财型保险，即有投资成分的保险计划，可以获得一定的收益，可以享受一定的分红。在我们缴纳的保费里，由总保费（Gross Premium）和附加保费（Additional Premium）构成。下表为保费的构成：
对于理财型保险，保费的构成如上表格图所示，投资部分来自于储蓄保费部分。如果储蓄部分的用途是投资获得收益，那么就叫做投资型保险，如果储蓄部分仅作为准备金等非投资类储蓄，那么就不能叫理财型保险，那么就叫做保障型保险。
理财型保险投资于什么？
保险的投资分类主要是：
（1）保守型投资方式：银行存款、货币基金、债券、指数基金定投等；
（2）激进型投资方式：股票、私募基金、房地产、信托等。
储蓄计划一般会提供保证现金价值、保证现金、年度红利及终期红利等保证与非保证的回报。总括而言，保险公司一般会将储蓄保险的保费按既定的投资策略作投资，以带来不同回报。保证现金价值及保证现金属于保证回报，不会受市况影响；而年度红利及终期红利将根据保险公司的投资表现而发放，属于非保证回报。
事实上，市面上的储蓄保险有不同种类，涉及的风险亦各有不同，保险公司会将保费投资在固定收入资产及股票类别资产，以提供长期回报，配合你的长远储蓄目标。
善用储蓄计划管理财富的另一个好处是，可以享有比固定收益债券等投资工具较高的灵活性，让你可提取已累积的保证现金及年度红利，满足中短期的需要或目标。若直接投资于固定收益债券，则受限于固定的到期日。如需要在到期日前提取金额，便需要放售有关债券，而债券价格可能会因利率等市场因素而升跌，本金可能蒙受亏损。
保险公司投资理念
以香港某邦公司为例：
“我们的投资理念是为了提供稳定回报，此理念与产品的投资目标及AIA的业务与财务目标一致。
我们的投资政策是为了达至长远投资目标，并减少投资回报波幅。我们亦致力控制并分散风险，维持适当的资产流动性，并按负债状况管理资产。
我们现时的长期投资策略是投资在债券及其他固定收入工具或股票类资产。目标资产组合的分配会因应个别万用寿险产品而有所不同。
上述债券及固定收入工具主要包括国家债券及企业债券，并大多数投资於美国及亚太区市场（日本除外）。股票类别资产可包括上市股票丶互惠基金丶商业／住宅物业的直接／间接投资，并主要投资於亚洲市场。视乎投资政策，我们或会利用衍生工具管理投资风险，以及实行资产负债配对。
我们的货币策略是将货币错配减至最低。 对於债券或其他固定收入工具，我们现时的做法是在最大努力的基础上购入与保单货币配对的债券（即是将美元资产用於支持美元负债，而人民币资产则用於支持人民币负债）。视乎市场的供应及机会，可能会投资於与保单货币配对以外的债券，并会利用货币掉期交易将货币风险减至最低。对於股票类资产，货币风险取决於相关投资的地理位置选择，而该选择将根据我们的投资理念，投资政策及要求而定。
我们会联同其他长期保险产品(不包括投资相连寿险计划和退休金计划)及此万用寿险产品的投资回报一并厘定实质投资，回报随後将按各万用寿险产品之目标资产组合分配。实际投资操作（如地域分布丶货币分布）将视购入资产时的市场时机而定，因而将可能与目标资产组合有所不同。
投资策略可能根据市况及经济前景而变动。如投资策略有所重大变更，我们会知会保单持有人相关变更丶变更原因及对保单的影响。”
from "https://www.aia.com.hk/zh-cn/our-products/further-product-information/universal-life/crediting-interest-rate-philosophy.html"
风险
不少人都会购买股票、债券或基金，希望透过投资为资产增值。但当市场波幅扩大，资产总值可能会因而大受影响。要作长线理财规划，需要採取全面的策略，确保理财组合维持多样性，分散风险，让财富达致长线增长。
要令理财工具更多元化，投资相连人寿保险产品（俗称「投连寿险」）是其中一个选择。投连寿险的投资平台提供多元化的投资选项，你可根据风险承担能力，选择高、中、低风险的投资选项；部分投连寿险会提供免费投资选项转换，你可定期检讨投资选项组合，根据市况或投资取向作出调整。要留意，不同的投连寿险有不同的保单费用及收费，因此建议大家投保之前多了解自己的需要、计划内容及收费，选择合适的计划。
平均成本法
另外，投连寿险可以让保单持有人有机会透过投连寿险的投资平台，以相对少的资金涉足门槛较高的基金，投资于不同的市场及资产类别。投连寿险可以按月缴、年缴或一笔过形式供款。当你选择定期供款方式，可体验「平均成本法」的好处，定期以定额购入投资选项。长远而言，此方法拉匀购入投资选项时的价格，且能降低一笔过购入的风险。最后，投连寿险含有人寿保障成分，万一受保人不幸身故，挚亲可以得到一定的保障。
很多人只把保险视为意外不幸发生时的基本保障，但其实保险在理财方面亦能发挥重要作用。保险产品能令你的财富管理策略更全面、更稳健，提高理财组合的多样性，以满足长线的理财需要。
不同类型的保险理财产品，投资标的物都不一样，最直观的方式就是查阅产品说明书。
理财产品的投资标的物都大同小异，主要有银行存款、货币市场工具、债券、固定收益类资产、资产管理计划等。保险理财和常见的债券型基金、银行理财的区别，可能是投资范围比较广，下图是某一个保险理财产品的产品说明书，由图可见：
投资范围还包括不动产甚至是境外投资，然而银行理财或常规基金产品（除投资境外市场的基金）般不会投资这个类别。
大家好，我是行简君~建筑学出身的理财师。感谢您的阅读，评论区留言共同交流，我会尽快一一回复，热切盼望您的点赞、关注，此致！
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具备理财性质的保险，一般分为三种类型。
一种是分红型的产品，一种是万能型的产品，还有一种是投资连结型的产品。
这三种类型的保险产品各有特色各有不同。
但一般真身是要么是两全保险就是普通的年金险或者寿险。
最贴近理财性质的是分红型产品和投资连结型产品。
因为万能型保险起码还有最低保证利率，收益也算是有保底。
但是分红型的保险和投资连结型的保险则不存在保底收益率，盈亏全看最终投资运作的结果。
比如像投资连结型的产品，在产品说明书上都还有相关的约定例如“产品投资风险由您本人承担”、“投资账户的投资组合及运作方式由我们决定。各投资账户的投资风险完全由您承担”这样的字眼。
这就完全和一般的投资理财一模一样了，风险自担，盈亏自负。
至于保险产品主要投资哪些市场，一般是投资上市权益类资产（上市的股票、封闭式基金、开放式基金以及监管部门批准的其他权益类资产）、银行存款、债券、债券回购、债权投资计划、不动产投资计划、信托公司集合资金信托计划、证券公司专项资产管理计划、保险资产管理计划等固定收益类以及保监会认可的其他金融资产。
而具体的风险性是综合的，因为是由保险公司投资标的的比例和类型而决定。
比如投资80%的上市股票+20%银行存款的风险性和投资70%的封闭式基金+30%债券回购的风险性是不一样的。
对于投资权益类资产比例越高，投资固定收益类的比例越低风险性就越高，因为权益类的资产往往代表着高风险，而固定收益类资产则代表中低等风险。
并且从产品说明书表明的业绩比较基准了看也能看出风险的高低。因为业绩的比较基准也多种多样。比如以一年期定期存款利率+2%为基准；1 年期定期存款利率+1%；一年期国债收益率+1.50%说明保险公司投资的标的风险性是靠近一年期定期存款或者国债的，属于比较低的风险。
但以沪深 300 指数收益率*80%+上证国债指数收益率*20%或者沪深 300 指数收益率*70%+上证国债指数收益率*30%作为业绩比较基准，那么就说明保险公司投资标的的风险类型起码是属于中等风险以上的。
所以理财型保险的风险高或者低取决于保险公司投资的标的。
但大体来看明显风险大小顺序是投资连结险＞分红险＞万能险。
不过就算买了理财型的保险也无需太担心这些产品的风险性质，因为保监会是要求保险公司不能拿着我们的保费去投资高风险标的的，投资资金运用要遵守稳健，遵循安全性原则。这些在《保险资金运用管理暂行办法》、《保险资产配置管理暂行办法》、《保险资金投资债券暂行办法》等都有要求。
1：保险产品基本都没风险，保监会对保险资金投资有严格的管控
2：理财保险产品一般有预定收益率，年化为2.5%
3：保险资金的投资是长期投资，所以回报时间长，收益稳定。
4：保险资金投资的方向有以下内容
大额长期协议存款、购买国债、购买3A国企的企业债收益一般在5%左右、购买信托产品、国家重点大型基础设施投资，如：水电、机场、高铁等投资，收益比较稳定
5：如果是投连险，投资方向主要是股票市场或者基金，这个有风险。
到此，以上就是小编对于理财保险两大类型包括哪些的问题就介绍到这了，希望介绍关于理财保险两大类型包括哪些的2点解答对大家有用。
