大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于理财保险合同上写上收益吗的问题,于是小编就整理了2个相关介绍理财保险合同上写上收益吗的解答,让我们一起看看吧。
买了保险理财是不是能保本,很保险?
我是一名保险经纪人,立志做保险界的一股清流,只说真心话,欢迎关注。
回答这个问题,要弄清楚两个问题:一个是保险怎样理财?第二个是购买保险理财的目的是什么?下面我们就分别说一下:
一、保险怎样理财
想通过保险来达到理财的目的,势必要购买理财型保险。那什么是理财型保险呢?各类理财型保险的理财功能怎样?
(一) 理财型保险
所谓理财型保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,大体分投连险、万能险、分红险、年金险。
投连险:是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户,由专门的投资专家负责运作,投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报,投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。也就是它不保本,也不保险,但是只有它有可能获得很高的收益。它适合理性投资者,追求高收益,有一定风险承受能力的投保人
分红险:保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例(一般是不低于70%)以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。分红是根据保险公司经营状况来确定的红利分配,所以其收益是不固定的,也是不保证的,通俗来说,就是没有今年经营不好,没有分红也是正常的。保本是有的,但是收益率要看历年的分红状况。
万能险:也称万能寿险,与传统寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。简单来说就是当你买了一份万能险,保险公司会为你开设两个账户,一个是“保障账户”,一个是“投资账户”。而你缴纳的保费,也会分为三部分:一部分被保险公司扣除,可以理解为各项手续费;一部分进入保障账户,就是你的风险保费;而剩余的部分就会 进入你的投资账户,由保险公司去进行投资运作。保险公司所公布的万能险收益(一般每月公布一次,目前收益比较高的万能险可以达到五点几)只是投资账户中的收益率。投资账户有最低收益保障,一般在2.5%左右,差的更低,好的之前能达到3.5%。万能险在2017年保监134号文下发之前,年金附加万能险卖的非常火爆,但是134号文下发后,对年金险和万能险做了一些规定和约束。详情见下图:
134号文后,监管部门对万能险的监管更加严格了,强调了保险姓保的属性。后来的年金加万能,变成了双主险,资金进入投资账户时需要收取一个“砍头息”,每年最多提取保费的20%等等变化。
年金险:是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种。年金保险的形式非常多,今天我就简单说说我最喜欢的固定收益形态的养老年金。该养老年金是到被保险人到达一定年龄后按月或年给付养老金的保险,养老金给付会持续至身故,也就是通过规划养老年金可以获得退休至身故源源不断的现金流,用以补充养老金,获得更高品质的退休生活。一般来讲被保险人身故后还会有一些保险金作为身故金传承。
(二) 各类理财型保险的理财功能简介
1.投连险是所有理财类保险中唯一一个能够获得较高收益的险种,但是它也有很大的不确定性。也就是它不能保本,不保险。大家都知道前一段时间香港安盛保险巨亏4个亿的产品其实就是投连险。所以并非所有的保险都保险,投连险的投资风险还是非常大的。
2.分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。也就是分红的高低主要要看保险公司的经营情况,而且有的公司是三差分红,有的是两差分红,所以如果购买分红险,就一定要关心保险公司的经营状况,了解分红的具体情况。而且需要强调的是购买分红保险时,销售人员应该为您提供高中低三挡分红演示,不能只看最高档的,同时要参考历史分红,总之不要期望从分红险中获得高额收益,毕竟风险也不是特别大。
3.万能险在2017年134号文后,受到了种种限制,账户不如原来灵活,提取受限,增加“砍头息”等,但是投资账户依然有保底利率,目前市场最高的保底利率是3%,结算利率也能达到5%,如果短期内不取的话,还是可以作为一种投资手段的。
4.年金险目前市面上预定利率最高的产品是4.025%复利的产品,如果作为一种长期投资,这是一项非常好的投资项目,不但能够保本,同时由于时间的力量,未来的收益还非常的客观。但是切记不要退保,所以在购买该类保险之前一定要确认自己的支付能力。
二、怎样通过购买理财型保险达到理财的目的
我个人认为理财的目的不单纯是保本,同时是希望有符合预期的收益。投资是有很多渠道的,比如高风险高收益的股票,比如基金,不如贵金属,比如较低风险较低收益的货币基金、银行理财、保险等等。保险只是其中的一种,而且,在保监134号文后,理财型保险险种的设计更倾向于长期的保障,没有一个长期的积累,是不会有一个良好的收益的。所以通过保险来理财,这部分“财”一定要是短期不用的资金。通过购买年金险来实现强制储蓄,长期积累,获得一个能够穿越经济周期的现金流保障。不要期望它有特别高的收益,因为它也没有那么高的风险(投连险除外),但是它真的可以保本,真的很保险。
以上就是我的一些浅薄观点,如果认可我,欢迎关注天天保备;如果有不同意见,也欢迎您在下面的留言区留言,我非常乐意跟您探讨。
保险是保障工具,转移风险,不是投资理财工具,增加自己风险。
1保险理财之分红返还型,首先分红是不写进合同的,也就是不确定的可以为零,可以是负数,根据保险公司运营情况决定,就算有盈利也是很低的分红,连银行定存产品的收益都比不上。还有的就是返还本金部分,30年后,按照当下最低通胀计算,现在3000买的东西,30年后花7000才能买到,你拿回来的本金,几十年后已经变质,钱不值钱3.。
2保险理财之保底利率型,比如我们的年金保险,一般有两个账户,一个是年金储蓄账户,预设利率,分红不确定,没有写进合同,万能理财账户一般有保底收益,大公司的保底利率1-2%,非常的底,跟不上银行一年期存款利率,最高的保底利率3%也是赶不上通胀和物价的,但是如果不在意收益低,想要建立稳定安全长期的现金流就可以作为教育金,养老金配置的选择
3保险是买保障,不是投资理财,千万不要相信宣传的高收益,都是按照低中高三挡收益假定演算的,宣传看起来几十年后翻倍收入本金,实际都是数字游戏,不写进合同的,复利收益用实际收益率公式算成年化收益你会发现都是坑。
保不保本,这个得分情况来说。一般完全按照合同来执行,是没问题的。就我十几年在保险公司了解到的情况来说,保险产品都是一本合同,而且基本上都是比较长时间的合同,理财类的在合同里面有规定交几年保费,保险期间是多少年,也就是合同有效期多少年。然后保险公司在保险期间内按一定的规则返还一定金额的生存金,可以是逐年返还,或者几年一返还,最终到多少年再一次性返还多少钱。如果是分红险,每年还根据公司的经营情况有红利派发。
完全按照合同来执行到满期,一般不会损失本金。但是如果合同没有到达满期的那一天,只要你要终止合同,这时候就要看你所购买保险产品的现金价值了。每本保险合同中都明确载明了保单在每一年的现金价值,解除合同时可以拿到现金价值部分,还有之前已产生未领取的返还金,如果是分红险还有保险公司每年给你派发的红利。这些加起来还是有可能会损失本金的。
买保险除了重大疾病险,其他的保险全是亏本的。想看保险都有那些坑的关注我。
重大疾病险还是有必要买的,推荐大家买消费型的保险,不要买保障型的。
首先我们就来说一下普通的意外险。
比如交10万。说30年以后连本带利150%或者300%返给你。
那大家想想看。2000年一元钱和今天的一元钱的差距有多大,贬值贬得有多厉害。很多人以为还赚到了,其实你亏的连本都不够了。你那10万块钱,等到你30年后,300%的返给你的时候,估计只值十块钱了。自己想想吧
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买的保险理财,一定要明白保险责任!
1.小心买了一款终身型,是否能返本,返本时间都要了解
2.大多数保险理财是非常安全的!是有合同保护的!收益也比较稳定!是值得信任的!
保险理财,也叫年金型保险,年金型保险是提前规划,通过较长时间的积累创造巨大的财富价值,真正意义的提供教育金的支持和养老金的补充。
从功能上来说,对于普通老百姓而言面临的可能是子女教育金和养老金匮乏的风险;对于中产阶级而言面临的是因经济不景气或职业生涯的起伏导致的收入下降风险,对于有钱人来说可能是财富保全及传承风险。
所以保险公司设置了理财保险,保本的同时还有收益,收益不会很高,但是比银行的略高。需要较长时间的积累。
保险公司理财产品保底利率可靠吗?会下调吗?
如果单纯从产品上来说是可靠的,毕竟保险公司理财产品的保底利率是要写在合同里的,不过就算是这样,买保险之前题主也注意几点。
1、销售人员或代理人员宣传的保底利率和实际合同是否相符,要看清合同保底利率具体条款。
2、保险理财的保底利率,要分清楚结算要求,保底利率是表示消费者收益的最低额度,也就是如果实际利率高于保底利率那么结算时取实际利率,如果实际利率低于保底利率时取保底利率结算。
3、要看清有些保险公司理财产品的保底利率是不是按照客户所交本金的100%进行复利计算,如果是把客户本金打折后,在按照保底利率计算,那么它的收益演算都是骗人的,因为保险公司理财产品的年金和分红产品都很容易出现这种文字游戏,要注意这种情况。
综上所述,保险公司的理财产品有保底利率的还是可靠的,但是也要注意销售人员说的与合同是否一致,而且要仔细看清合同是否存在一些文字陷阱。以免给自己造成不必要的损失和麻烦。
请各位朋友点个关注和点赞,谢谢!
朋友们好!投资理财,银行保险理财产品,客观的讲销量非常巨大,这主要与强力的推销是分不开的…标题中的问题,明确的讲:保底利率可靠,合同中注明的,通常不会下调,但是,也有可能,就是到手的收益率…
首先来看银保产品,最简单讲就是根据银行投资理财的特点,开发的具有投资功能的保险,种类比较多,但有一点,由于保险行业和产品的特殊性,正常投资,并且拿到约定期限,现金价值(也就是投资的本金,随时间而变动的值)是安全的!而且允许,部分类型,如固收类保险,保底承诺!但有最高限制!
第二,银保理财产品的保底需要在合同中注明承诺!口头无效!
第三,银保产品的收益,有多个组成部分,除了明确合同注明保底之外,其他均为预期…不得承诺…主要包括预期的收益和分红等等
综合分析:有保底承诺的保险产品,通常投资于固收类,收益水平有限…但一定要看清合同,并写明 !同时这些产品的收益是综合性的,除了注明的之外,其他的均不得承诺,是预期的!据实践经验和购买过的朋友们反馈,含有保底承诺的保险产品,大多属于保守型的产品,收益率可能在3%到4%,优点是安全性高…有意的朋友可以参入了解…
保险公司的保底利率是可靠的。在曾经中国的银行利率高达10的时候,保险公司也有8点几的保底利率产品。目前二十多年过去了,三年期银行定存利率已经跌到2.75了,而当年这些高利率产品任然在按照原来的利率兑付。所以从可靠上讲,是可靠的。
但是再换个角度讲,九几年的时候,人均工资也很低啊,能买保险的钱也不多。随着国家的发展以及二十多年来,货币贬值也挺严重的。所以保险公司完全能用现在的营收覆盖掉当年的高利率。
那个时候村里有个万元户简直是不得了的事。而现在月收入超一万的人已经很多了。
所以凡事都有两面性,通过保险做超长期的养老或者教育都应该考虑通货膨胀的问题。不要跟风购买,想清楚自己的需求再选择。
到此,以上就是小编对于理财保险合同上写上收益吗的问题就介绍到这了,希望介绍关于理财保险合同上写上收益吗的2点解答对大家有用。