大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于理财保险年息1分能不能买的问题，于是小编就整理了2个相关介绍理财保险年息1分能不能买的解答，让我们一起看看吧。
理财保险的演算利率很高，真实收益也很高吗？
保险中的理财产品种类繁多，有些产品乍一听觉得收益(一般是若干年后的绝对收益)很高，其实保险的每一款产品的推出，你获得的年化收益复利一般不会超过5个点，这类产品都由精算师把过关的，虽然看上去形式多样，其实是换汤不换药都差不多。
我以前买过理财保险，宣传单上演算利率很高，等到期后拿到手的真实收益和演算利率差很多，哪有哪么高呀，和银行利率差不多，一问保险，人家说演算利率是预期利率，预期，人家说白了是预计……，不是实际……，没办法，谁让你文化水平低呢😂
保险公司是慈善机构吗？
显然不是！它是一个以盈利为目的的公司，而且是暴利！
可以很认真的告诉你，买理财可以去银行可以去支付宝可以去很多很多地方，但是如果你去保险公司买理财……恭喜你！你购买了保险业务提成最高的产品！
所谓的高回报率，多年后惊人的额度，仅仅是用的一个很拙劣却很有效的方法。每年缴纳保费然后计算出一个貌似很高的收益率。但是，如果有点金融常识的去真的算一下它的实际收益率，用excel就可以非常简单的算出来，往往连定期的水准都达不到！
最诱人的一种宣传就是，有些理财险给孩子买，等孩子一百岁的时候都能成为亿万富翁！呵呵呵……一百岁？三十年前万元户就是大款，现在一千万可能也只是一套不大的房子。更不要说一百年前了……一百年前大清才刚刚亡了……保险公司煞有介事的跟你讲一百年后的一个亿！一百年后可能一个亿够去地摊搓一顿？而你现在一年要交的保费可能够搓一年的了……
美容去美容店，看病去医院～如果哪天美容店推出一个医疗套餐，包治百病，说的再好，您敢信吗？
问:理财保险的演算利息很高，实际收益也很高吗？
答:首先保险合同不是银行存款，不存在利息一说，准确的说是红利。
提问中说到了是演算利息，也可以认为是预估的红利、演示红利。
实务操作中，保险公司的产品说明会、客户答谢会以及保险代理人对客户宣导的都是演示红利，演示红利是不确定的。红利的来源受经济大环境以及保险公司资金投入运营情况来决定，谁能预知若干年后的经济大环境如何变化？谁能预知若干年后经营利润的多少？
一般情况下，保险公司的绝户答谢会、产品说明会以及代理人宣导的收益会远远大于实际收益，这也是保险业备受诟病的一个主要原因。
2014年处理一客户理赔时客户要求一份保单体检，该保险合同年缴保费3700元，十年缴费，保险期间20年，促成时代理人告诉客户20年满期能领取本息合计20余万元。当时并没有接触保险合同，让客户拨打合同底页的客服电话查询，缴费已经两年，红利仅仅16.07元……
2016年6月份一客户趸交16万元，保险期间6年的保险合同满期领取，红利远远低于同期银行存款……
其实，形成这种情况有两个原因:
1.代理人利益驱使对客户误导、诱导；
2.有些客户经不住诱惑，人家对你说什么你就认为什么，你就不过过脑子，要是有这么高的收益，国家还要银行干什么？
这个问题，得看这个理财型保险是哪种类型的，市场上很多分红类保险或者万能保险，其收益都是不固定的，保险公司会用低中高三种回报率进行演示，实际的投资回报跟演示是有出入的。
另外现在市场上还有一种固定利率的年金保险，其现金价值的演示，利率是确定的，现在最好的产品利率是4.025%，年福利累计，这类险种，利益演示跟实际是一致的。
购买保险时，可以向业务员询问，该险种是哪一类的保险。
理财险保单上会有两大类利益：
一是预期收益，一般会分为高中低三档利率进行演示，不保证能实现，即便销售员说之前中档利益基本都实现了，先不说他的说法是真是假，即便是真的但是他说的都是过去的，在预期利益演示上，过去并不一定等于未来。未来收益不确定。不确定。不确定。重要事情说三遍！
二是现金价值。即保单退保是的利益。这个是实打实的价值，是确定的。
投资理财1年交1万，一共交了10年，从2011年开始领4940元，这样合算吗？算保本吗？
首先这个问题应该说的有问题我猜测题主应该说的是从第11年开始每年领取4940元。一直到你想要退出为止。那么是否值得呢？让我算给你看看。
首先假设一年一万这钱是年初支付。按照现在一年期存款利率2.1%（为了方便计算我们把这个收益率提高到3%）。按照复利计算。到第十一年你开始领钱时：
第十年的10000元已经变为10300元。
第九年的10000元现值10609元。
第八年的10000元现值10927.27元。
第七年的10000元现值11255.09元。
第六年的10000元现值11592.74元。
第五年的10000元现值11940.52元。
第四年的10000元现值12298.73元。
第三年的10000元现值12667.7元。
第二年的10000元现值13047.73元。
第一年的10000元现值13439.16元。
就是说第十一年时，你的这个理财账户中共有本金118077.94元。这之后你每年可以获得4940元。等于是所谓本金保留只取利息，年利率为4.18%这样看是比我们存定期划得来。
但是经济上有这两个概念需要知晓：
1、收益是对风险与流动性的补偿。
2、我们真正所承担的：理财成本=本金+机会成本。
4%的年收益率却要换来超长时间的理财周期。这个理财产品可以说是流动性全无。看介绍这个理财产品的缴费方式让人觉得很像分红型保险，但是题主没有明说就当做一般的理财产品（按照国家规定，保险有国家兜底。而理财产品却没有）。这个理财产品收益真的不高，并且还不是永久享受。看说明等到你想要退出的时候应该也只能拿回来你自己存入的10万元。存款的10年间收益便全部没有了，这样怎么能算保本。
风险与流动性成正比。选择理财周期这么长收益这么低的理财方式。还不如留下这些钱选择一些收益率更高的投资方式。十年时间投资机会不知凡几，而你的选择只能让你错过这些机会。
综上所述，我认为这个理财产品非常不划算。
合算才怪，一看就知道是极不划算的，这应该是保险公司的“套路”吧！保险保障这一块，我们暂且不说，自从理财的角度来看！
1年交1万，一共交10年，每年领4940元
这样连续交10年的话，相当于在第10年末能至少有10万元的本金（先不算前期资金所产生的收益），然后每年领4940元，也就是年化收益率只有4.94%，连5%都不到，还不如去购买银行定期理财产品呢！可别忘了，前面还有10年没有计算任何收益呢！
计算资金全部收益的话，年化利率将更低
我们先假设年化收益为Y（单利），第一年存1万，则第10年末利息为10×Y×1万；第二年存1万，利息为9×Y×1万；第三年为8×Y×1万；依次类推，第10年存1万，利息为Y×1万。一共应得的利息为55Y×1万，再加上10年存入的本金共10万元。
每年4940元（便于计算取值5000元），连续可领取20年，则Y＝0%。也就是说，即使10年间资金每年只要不发生亏损，即使是没有任何的收益，也还是可以足够领取20年的！
连续领取30年，则Y＝8.7%。看似很高，但别忘了，在领取资金的30年间，我们剩余资金是没有计算任何收益的！如果把这一部分的收益也用单利计算的话，则Y≈2.17%即可满足连续30年领取5000元的要求。
如果是连续50年的话，则Y≈3.58%即可！
即使是要连续领取100年，每年5000元，Y≈4.17%也就基本上能达到要求咯！
由上面的简单的计算，就可知道，这完全就是“套路”而已！基本上每年的年化收益率小于4%就可满足每年4940元，连续领取100年的要求，关键是我们还能再活110年么（10年＋100年）。何况这仅是以单利计算的结果，如果按复利来算，年化收益更低！这不是套路是什么！
总之，类似这种连续交5年、10年，然后每年领取的保险理财产品，我个人建议还是少买为好！我们普通人还能比那些“精算师”厉害么，这里面“套路”太多了！
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估计这是保险理财的一种。下面分几种情况演示一下。
投入：年交1万元，连续交10年。
收益：从第11年领取，每年4940元。
第一，假如刚出生的人购买。
按照寿命60岁计算，可以领取24.7万元。按照资金流计算年收益率为3.45%。
按照寿命80岁计算，可以领取34.58万元，实际年收益率为3.85%。
按照寿命100岁计算，留言领取44.46万元，实际年收益率为3.99%。
第二，假如30岁的人购买。
同样按照上述三种情况，领取收益金到60岁、80岁和100岁，相应的领取金额为10.374、20.254、30.134万元，相应的年收益率分别为0.24%、3.04%、3.72%。
通过以上六种情况的演示，总体来看这款理财产品长期收益率会在0~4%之间，收益率偏低。要知道，目前银行存款类产品的收益率也可以达到4~5.50%的水平。
但是，这种投资理财规划可以保证将来有一个稳定的现金流入，是此类保险理财产品的主要功能和目的。
如果用这种方式（保险理财产品）规划养老，考虑通货膨胀等因素，还需要投资者加大原始投入力度，比如按照现在的水平每年投入10万元以上，才有可能对将来养老有所帮助。因此，最好把商业保险作为社保的补充。
到此，以上就是小编对于理财保险年息1分能不能买的问题就介绍到这了，希望介绍关于理财保险年息1分能不能买的2点解答对大家有用。
