大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于理财保险的三大缺陷是指的问题,于是小编就整理了3个相关介绍理财保险的三大缺陷是指的解答,让我们一起看看吧。
理财型保险到底有哪些优势?
客观地讲理财型保险并没有什么优势,看起来的高收益实际上是因为复利和时间价值,看上去10年、20年、30年的翻番、翻几番的收益,如果通过复利精算的话,其实际的收益一般来讲是比银行同期的理财产品较低 。
为什么会出现这种情况呢?主要是因为保险公司也要盈利呀。它盈利的模式就是通过把每年缴的保费这种短期的资金,进行长期的投资,通过时间的错配,从而吃长短期收益的利差。
那为什么保险公司热衷于销售理财型的保险呢?除了上述原因外,主要是因为受观念的影响,保险公司的主营保险-消费型保险在中国没有做起来,加上对保险费规模的迷恋,导致保险公司剑走偏锋,大肆销售理财型保险。由于违背了保险保障的本意,并且一些小保险公司发行过多短期的理财型保险,通过新债还旧债的方式迅速扩大规模,抢占市场份额,而筹措的资金流入房地产等高风险领域,积聚了金融风险。因此,国家紧急踩了刹车,现在保险公司销售的理财型保险基本都是中长期的了。
所以一般不建议购买理财型保险,如果只是把它当做一种强制储蓄的方式倒是可以考虑,就跟房屋按揭贷款一样。
理财型保险收益并不高,它主要的优势在于安全性,能够保证我们的资金在一个长期的纯净的数学公式当中稳定的保值,增值很难说。
另外现在的利率呢,一般都是往下走。可以通过理财型保险的预定利率和万能账户的保证利率,来提前锁定未来这部分资金的收益。
再有啊,拿着理财保险的收益高来营销的代理人,一般都是骗子。他们自己都不了解理财保险,到底是给客户解决什么风险问题就去卖,道德大大的坏。
理财型保险的真正优势,正在于固定收益和相对较高的收益率。
当然,也并非所有理财型保险都具备以上优势。很多人因为追求更高的收益率,却忽视了固定收益的部分,一些暴雷事件就是由此而来的。
相对来说,我认为最优质的理财型保险正是传统的养老年金险。这种产品的固定收益属性是最大亮点,把风险转嫁给保险公司承担,用户只需享受回报即可;收益率方面,虽然著名的4.025%即将成为过去式,但3%以上的收益也是相当可观的。
其实,对于理财型保险,很多人都会有一个错误以及模糊的认知。
具体表现在几个方面
1: 理财型保险收益高
2:若干年后自助实现财富自由
3: 产品这么好,不买就赔了。
那么,接下来,我为您提供一些简单的分析
1: 购买理财型产品要满足几个小要求
一: 健康型产品是否做到了极致的保障。
二:家庭保障规划实施落实的如何
三: 保费考虑的是否周到
四: 需要针对哪些问题,该如何考虑解决方案。
2: 收益率是否了解
1: 计算IRR(我的文章中有详细介绍)
2: 明确了未来可以领取多少资金
3: 我国养老金替代率制度上,是否解决了问题。
4: 保费做的少,慎重选择年金险
3: 年金险并非你的全部
主要表现的是,如果家庭目前可以维持简单的生活开销,建议不要买年金险哪怕是4.025% 因为缴纳保费少的话,实在是没有任何价值,不如把资金投入到家庭建设当中,再其次,如果有一点闲钱,可以考虑国债(目前4%单利)再或者是选择银行短期理财(3%~4%左右) 如果年预算在5~10万的话,可以考虑年金险来解决子女的教育/自己的养老问题。不然,我不建议您随便选择年金险,会让你失望的。
保险经纪人,不忠诚与任何公司,只忠诚于客户,忠诚职业操守
保险产品不同于其他金融产品的优势和劣势在哪里?
金融行业有三驾马车:银行、证券、保险
保险的本质是保障,比如:稳定的未来、固定的收益、确定传承等等
只要是跟保障有关的、确定性的金融属性,都离不开保险。
例如质量保险、责任保险、财产保险以及人身保险等,都是在某一领域具有独特的保障属性。
保险的优势:稳定、固定、确定
保险的劣势:稳定、固定、确定
想比银行和证券,保险资产太稳定了,甚至没有流动性可言,更不要说利益的转让。
每种金融产品都有自己优势,我们要做的就是利用好这种优势,为自己服务。
而不是紧盯这一金融工具的缺点。
你说呢?
保险和其它金融产品的最大优势就是保本!!安全性和确定性,尤其是人寿保险与生命等长,这也是其它金融产品不具备的另外保险都是中长期规划,周期长,见效慢,这也算是它的劣势吧
保险是金融工具中的一种,每一种工具都有它独特的功能,各自发挥自己的功能。保险的基础功能是保障,是这个工具的源泉和出发点。其实,不同金融产品有不同的工具意义,不同的功能,谁也不能取代谁,没有横向比较的实质意义,否则就没有存在的价值。好比空调与冰箱一样,都是家电,各行其职,两者不存在孰优孰劣,相同点就是都要花钱,才能得到它们的功能,至于买哪个,还是一起买,关键看您的需求,你想要什么功能,解决什么问题
整个金融行业细分分支非常多,银行、保险、信托,通常问最安全的是哪个,大家都会脱口而出“银行”。事实上中国银行是有破产的,银行破产时,提供最后一道保障的是保险公司。所以保险产品不同于其他金融产品最大的优势是安全性。
海南发展银行,简称海发行,是总部设在中华人民共和国海南省海口市的一家股份银行,该银行已于1998年6月21日被中国人民银行宣布关闭。2015年5月,央行发布了《存款保险条例》。由于我国的银行,包含工商银行、建设银行、中国银行、农业银行和交通银行的五大国有银行,都属于商业行业。也就是都以商业和盈利为目的的银行,银行自然也会存在破产的风险,消息一出,人们才发现原来以为万无一失的银行,也会面临倒闭危机。
所以可以看出,所有金融机构,安全性最高的是保险公司,银行破产时提供最后一道保障的就是保险公司。
优势:保险本质上是是好的,天有不测风云,都希望有所被分担
劣势:拒赔现象比较频繁;退保资产就减半;只要想买保险来者不拒(身份信息不一致都买);售后服务很差,电话不接信息不回。
保险产品多倾向的是保障,而非收益。即便是年金产品,加入了货币时间价值以后,收益率也不会比同期银行利率高多少。而且流动性差,变现不方便。
而保险的本质就是以小博大,其他金融产品以小博大,你如果输了,会损失大笔金钱,而买保险,以小博大,输了的话损失保费但是可以赢得健康。
理财保险跟消费性保险比较,哪个更具有优势?
我是野猪,我来回答。
您这个比较的方式,坦白讲,不好比。就像是问:“人身上是手重要还是脚重要?”一样。
这两个险种的保障侧重面不一样。一个是保障重疾,而另外一个则保障养老。
购买保险有先后顺序:请一定先买保障类再买理财类
保障类主要是指意外险、重疾险以及住院险。已经有太多的案例证明先买保障类后买理财类是科学的、正确的。中国人赚钱的欲望远远大于守钱的欲望,股神巴菲特已经无数次告诉世人,投资理财最重要的是不要伤害本金。对于普通家庭而言,人才是最重要的本金,只有保住了人,才会有赚钱的机会和手段。
理财险的保障性几乎可以忽略不计,很多人热衷于理财,却忽略了自身的保障。不少客户每年交几万、甚至十几万来购买理财险,而保障性险种却一份都不买。已经有不少案例:客户得了大病,结果保险公司一分钱都赔不到,为了筹钱救命,不得已把理财险给退了,而短期内退保是会造成损失的,这就像是雪上加霜,使得损失进一步扩大。这也是很多人吐槽保险公司的原因。
购买重疾险,除了经济能力不足之外,应尽量购买终身型重疾险,而不是定期或者是消费型重疾险。
一、消费型重疾险很难保证终身续保;目前市场上大多是保证6年续保。超过6年需要重新购买,这导致两个潜在的风险,容易导致我们无法获得保障:
重新购买意味着需要重新核保;也许很多客户因为年龄的增长,身体原因就无法通过保险公司的核保,从而丧失保障。
重新购买意味着需要重新计算等待期;即使通过了核保,但是需要重新计算等待期,而等待期内发生保险责任,保险公司是不负责给付的。
二、消费型重疾险的保费会随年龄增长越来越贵;而到了60岁以后,年交的保费将越来越贵,就算出现终身续保的险种,相信保费也会逐渐接近保额,甚至等于保额,此时保险已经失去了保障意义。
三、消费型重疾险没有豁免责任;因为消费型重疾险是一年期的短险,因此不存在保费豁免责任。而终身重疾险几乎都有保费豁免的条款。
综上所述,建议题主应先足额购买终身重疾险(足额的意思可以简单理解为年收入的5~10倍),再来考虑购买理财险。
我是野猪,回答完毕。
钱到位了,什么保险都有优势!
无论是理财险还是消费型保险,都是根据我们的保费承受力来决定的。
1、理财型和消费型
所谓的理财型无非就是给消费型外挂了“返还型保险、分红型保险、或者万能账户”等方式,让消费型就变成了“理财险”。
实际上,无论是什么理财险,只要这个理财险附加了重疾险责任,那么这个重疾险本质上还是消费型的。
举例:某房东一套房子对外出租,有的租户即使是租来的也要适当的贴好看的墙纸,每天打扫家里;有的租户就当一个落脚的窝点,不在乎环境。同样一套房子,因为自身问题,所以就有了不同的效果。
同理,重疾险不会因为外挂了很多东西就变成了其它的险种,不会多赔你一笔钱什么的。
2、钱包决定买什么
消费型的保险和理财险,无论怎么变,本质上就是我们出险了,符合合同约定就赔钱。
消费型保险不带有返还、分红、理财这些花里胡哨的东西,来的直接、干脆;而很多人喜欢多给一笔保费来买带有返还、分红、理财功能保险,这也是很正常的,人家愿意为了返还、分红、理财而多掏一笔钱,也不是我们能决定的。
所以,如同题主这种情况,同事有钱,愿意买理财险就随他;而题主觉得自己的当前的经济情况买消费型更加合适也并无不当。
就好比对于马云来说,买套房子就是看心情;对于普通人来说买套房子就要掏空几个口袋……
最后
买保险,要根据自己的实际经济情况来买。
要记住保险姓保,不要以为带有“返还、分红、理财”自己就能占到便宜一样!
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到此,以上就是小编对于理财保险的三大缺陷是指的问题就介绍到这了,希望介绍关于理财保险的三大缺陷是指的3点解答对大家有用。