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如果买社保的15万拿来买理财,15年后大概能有多少钱?
感谢邀请,感谢楼主的提问。
楼主你好,如果你要拿买社保的钱去购买理财产品,实际上这是不合理的一个行为,因为本身社保它并不属于投资行为,而是属于一个保障行为,因为你这个社保的保障是可以保障你终身的,而投资行为得到的回报是有限的,是有一定的比例性的,也是有一定的局限性的,所以说我觉得购买社保和理财投资行为是两个不同的概念。
每个人我觉得都应当去拥有一份社保,因为只有拥有了社保才能够保障你今后的养老退休生活,才能够有一份稳定的收入来源,假如说你没有社保,即使你做了一个正常的投资,当然这个投资会有一定的回报,但是它的这个回报和社保的回报是完全不一样的。
因为我们的养老金每年都是在增长的,所以说这个养老金是有一定抵御通货膨胀的能力,但是你理财投资的回报它是固定不变的,它是没有抵御通货膨胀的能力的,所以说他们二者之间是不能够同日而语的,也就是说你尽量不要拿买社保的钱去购买这个理财产品,这是不合适的。
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投资理财收益好算,是个小问题。但是,这个问题好像是处理投资理财与社保的关系,这可是个大问题。
开头先把我的观点亮明放这里:普通老百姓个人投资理财,不可能超过社保的保障力度。
一,投资理财。
理财收益跟个人能力和水平有关系,现在安全且偏高的收益率,五年定期存款利率为5.45%。照此水平,15万元存15年后本息合计为30.91万元。
二,参加城镇职工基本养老保险。
按照题目所述,2019~2034年期间投保15年,缴纳保费15万元,其中9万元进入统筹账户,6万元进入个人账户。
①统筹账户养老金。
按照2018年社平工资6万元/年,假设增长速度为6%,则2033年的社平工资为14.38万元/年。2034年退休时统筹账户养老金为1.49万元/年。
②个人账户养老金。
假设个人账户记账利率7%,按照现行办法(男性60岁除139个月)计算,2034年退休时个人账户养老金为0.58万元/年。
上述两项相加,再加上地区补贴、参保人死亡后给家属的待遇金,以及考虑养老金每年增长因素,就相当于退休养老金2.2万元/年。
由此可见,本金回本时间为7年(15÷2.2≈7)。
如果参保人领取养老金10年,至少领取养老金22万元,相当于投资年收益率3.35%;领取养老金15年,至少领取33万元,年收益率为5.82%;领取养老金20年,至少领取44万元,年收益率为6.98%。(此计算未考虑养老金逐年增长)。
通过以上比较,我们的结论是——如果领取养老金15年(75岁),社保保障力度跟理财收益率5.45%基本持平,领养老金时间越长个人受益越多。
因此,个人想在投资理财和参加社保之间做选择,重点的就是要掂量一下,有没有能力做到收益率6~10%的水平。
最后有几点需要说明一下。
一是投资理财或存款,年收益率能不能够稳定持续地达到5.45%?
二是,各种假设和计算主要参考以往历史数据和统计规律,比如社平工资年增速6%,个人账户记账利率7%(偏保守)等。
三是,投保15年是最低年限,投保15万元基本相当于按照38%的标准缴费。按照“多缴多得长缴多得”原则,这属于最低限度保障水平。
四是,人均寿命是逐年提高的,这一点不容辩驳,“短命思维模式”要不得。
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