大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于买保险比理财划算嘛的问题,于是小编就整理了1个相关介绍买保险比理财划算嘛的解答,让我们一起看看吧。
保险理财和银行理财有什么不一样的地方?哪个收益更高?
路人蚁:聊社保,侃商保,专业答疑
结论:保险是买保障的地方,银行是存钱理财的地方,不要本末倒置
1 保险的理财是现金价值理财,并不是真正意义上的理财产品。这属于寿险类型的保险,保单合同有对应的现金价值表,你缴纳保费合同生效的前两年,所交保费会扣扣除高额佣金和管理费。现金价值所剩无几,这个时候退保本金损失惨重,第三四年才慢慢积累现金价值,慢慢赶上所交保费,保险的现金价值理财十年内都是不划算的,本金不保障,利息也是不确定。
2保险的理财实际保底利率1-3%,大保险公司普遍1-2%,而保险产品市场的内部实际收益率水平在3-4%,能不能达到平均水平还要看保险公司实际投资运营能力。国内保险严格限制做高风险高收益投资,所以是安全第一,收益低的类型,而在实际宣传中却是使用假定的宣传演算高利率误导消费者。比如用5% 6% 8%的高收益演算未来的收益。看着钱放着,就本金翻倍,收益很高,实际都是数字游戏。不写进合同,几十年后的实际结算利息多少,不确定的,只有写进合同的保底利率才是你确定的收益。
3 如果你是在买了基本健康保障后,想要做现金流规划比如储备未来退休养老金,就可以选择这类理财年金保险,长期稳定,但是低收益类型。但是必须是长期不用的现金流,储备十年乃至20年以上,才比较划算。如果不是长期不用的资金,放银行做存款类理财,本金都是保障的,利息也是固定的,中途退出也只是损失利息,不回损耗本金,
综上:保险是买保障,转移风险,不是投资理财增加风险,保险理财不是真正意义的理财产品,只是附加功能。不要把保险当理财产品看。
不一样的地方很多
1、保险理财本质是保单合同,受保险法和合同法保护,写进合同的都能拿到。国家政策要求银行理财去刚兑,不保本不保息。所以保险理财比银行理财更安全。
2、期限不同。保险公司理财产品多指年金保险,期限至少五年。银保有一些5年10年这样的短期,其他年金有15年期20年期的例如教育年金,还有终身型的年金例如养老年金。银行理财可能3个月、6个月、一年、两年锁定期限比较短。
3、收益这块。每家保险公司每款产品天差地别,或者说“鱼龙混杂”,这里的鱼龙混杂指的是收益高点还可以,低的就太低。因为有些写进合同的收益确实太低,而有些写进合同的收益还可以。很多人不知道收益怎么看,因为保单合同不会把具体几点几写进合同,但是根据合同里的数据用IRR计算下就知道真实收益率了。保险理财用保单合同可以长期锁定一个固定利率,如果以后的大趋势是利率上升,那现阶段收益比以后的低,现阶段锁定的长期利率是低的,不划算(例如2009年-2015年,这段时间利率在上涨)。如果以后大趋势是利率下降,那现阶段收益比以后的高,现阶段锁定的长期利率是高的,划算(例如现在)。
银行理财收益受市场现行利率波动大。
4、功能。保险理财在婚姻财产隔离,家企财产隔离等方面有巨大作用。(例如婚前购买的年金保险缴费完成属于婚前财产,离婚不分)银行理财没有功能。
5、收益展现方式不同。保险理财是以现金流的方式写进合同。银行理财收益以利率点呈现。
到此,以上就是小编对于买保险比理财划算嘛的问题就介绍到这了,希望介绍关于买保险比理财划算嘛的1点解答对大家有用。